4 cosas que debe saber sobre el seguro de compensación laboral para pequeñas empresas

Las pequeñas empresas necesitan un seguro para cubrir diversas partes de su negocio. Desafortunadamente, no puede comprar una póliza única que lo cubra por completo. Tendrá que sacar varias pólizas y la compensación de trabajadores es una de ellas. Es importante comprender cómo funciona eso al comenzar.

1. La cobertura total con una póliza de compensación para trabajadores es vital.

No escatime en la cobertura de su oficina solo porque quiere ahorrar unos dólares. Si un empleado se lesiona en el trabajo, merece una compensación adecuada por sus lesiones. La protección total garantizará que pueda pagar sus facturas médicas y evitar una demanda por lesiones personales.

No se necesita mucho para que un empleado sea elegible para un reclamo. Según una oficina legal de Carolina del Norte:

“El requisito principal para cobrar los beneficios es que su lesión o enfermedad debe haber ocurrido mientras estaba en el reloj y desempeñando las funciones de su puesto, o debe haber sido causada directamente por las condiciones de su trabajo”.

Es más que probable que ocurran accidentes en sus instalaciones, especialmente si tiene trabajadores de almacén o trabaja en una industria con mucha mano de obra. Incluso si sus empleados son trabajadores de oficina que se sientan todo el día, es posible que aún tenga reclamos por lesiones relacionadas con el túnel carpiano, lesiones en el cuello o fatiga visual.

Si no está debidamente cubierto, un empleado puede demandarlo para obtener una compensación. Según el Consejo Nacional de Seguros de Compensación, el reclamo promedio de compensación para trabajadores en 2016 ascendió a más de $ 53,000, incluidos los reclamos de indemnización y el tiempo perdido en el trabajo. Si no está debidamente asegurado, tendrá que pagarlo con su cuenta de resultados, lo que puede perjudicar a sus pequeñas empresas.

2. Es contra la ley renunciar a una política de compensación para trabajadores si tiene empleados.

Si no tiene empleados, la compensación para trabajadores no es un problema para usted. Sin embargo, si tiene uno o más empleados, 49 estados exigen que tenga pólizas de compensación para trabajadores adecuadas para cubrir los costos médicos, la pérdida de salarios y el dolor y sufrimiento si un empleado se lesiona.

Hay consecuencias por renunciar a una política. Además de ser responsable de los reclamos de compensación para trabajadores de su propio bolsillo, también estará sujeto a multas y sanciones de su estado. El gobierno tiene en cuenta los mejores intereses de sus empleados, por lo que se toman muy en serio la falta de cobertura adecuada.

Si es posible, podría considerar contratar contratistas independientes en lugar de empleados. Los contratistas independientes a menudo son más asequibles y legalmente más fáciles de manejar porque hacen sus propios impuestos y usted no tiene que cubrirlos con un reclamo de compensación para trabajadores. Si opera un negocio que permite la contratación independiente, es una buena opción para evitar el gasto.

También hay algunas exclusiones sobre quién debe estar cubierto por sus reclamos de compensación para trabajadores según las leyes de su estado. Por ejemplo, es posible que los trabajadores ocasionales que trabajan por un tiempo muy breve no califiquen para una compensación. Investigue sus requisitos de cobertura antes de contratar una póliza, en caso de que sea innecesario.

3. Su póliza puede ser costosa.

La tasa promedio de la póliza de compensación para trabajadores es de aproximadamente $ 2.04 por $ 100 de nómina. Sin embargo, la compañía de seguros en línea Insureon advierte que “esas cifras son engañosamente simples: abarcan todo tipo de trabajos, lo que significa que no reflejan las variaciones dentro de los estados que representan diferentes niveles de riesgo”.

El costo real de las reclamaciones de compensación para trabajadores variará según su ubicación. Sin embargo, los precios de las pólizas suelen depender del número de empleados. Las compañías de seguros ven a las organizaciones con más empleados como de mayor riesgo, por lo que sus costos aumentarán.

También considerarán la naturaleza de la industria. Las industrias con más accidentes, como la construcción o el trabajo en fábricas, tendrán tasas más altas que el trabajo de oficina. Las lesiones pueden ocurrir en las oficinas, pero son pocas y espaciadas y, por lo general, mínimas.

Las compañías de seguros también tendrán en cuenta los beneficios de su estado, así como las reclamaciones anteriores. Como sucede con todas las compañías de seguros, cuanto más reclamos haga, más aumentarán sus tarifas.

4. Puede combinar sus pólizas de seguro para obtener mejores tarifas.

El hecho de que deba tener un seguro de compensación para trabajadores no significa que deba pagar de más. Puede trabajar con las compañías de seguros para crear una tarifa que se adapte tanto a sus necesidades como a su presupuesto.

Muchas compañías de seguros ofrecen tarifas combinadas para ayudar a las pequeñas empresas a obtener la cobertura que necesitan. Considere obtener su seguro de propiedad, responsabilidad comercial y compensación laboral de un solo lugar para simplificar sus facturas y reducir sus tarifas.

Sin embargo, proceda con precaución. Según un artículo de NerdWallet , no siempre es más barato agrupar tarifas de seguro. Es probable que una empresa que le ofrece tarifas bajas en un tipo de seguro no pueda ofrecer las mismas pausas en otro. En algunos casos, puede resultar más económico comparar precios.

El seguro de compensación para trabajadores es otro paso para que su negocio despegue con éxito. No haga hincapié en el proceso de obtención de una póliza. Una vez que comprenda el concepto, puede suscribirse a una póliza que sea adecuada tanto para su negocio como para su presupuesto.

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